民生银行(01988.HK)

民生银行李文:差异化竞争要磨炼三方面能力

时间:20-09-28 13:35    来源:东方财富网

原标题:民生银行(01988)李文:差异化竞争要磨炼三方面能力

9月27日,在《中国经营报》举办的2020(第四届)中经财富高峰论坛上,中国民生银行私人银行事业部副总裁李文总结道,在今年上半年私人银行展业的过程中,有两个明显变化,其一是市场变化,其二是客户的财富需求变化及财富管理模式变化。

面对差异化经营的需求,李文认为,可以从提升资源整合能力、服务能力、理解客户的能力三方面发力。

投资规划应更关注长期收益

“市场的变化不仅来自新冠肺炎疫情,利率市场化的推进、资管新规等资管行业政策和法规的出台,这些对于金融机构和投资者的影响都是巨大的。”李文认为,从财富管理、财富增长的发展过程看,我们正在向一个新的阶段迈进。

李文指出,此前是在高收益驱动模式下进行财富管理,不过近年来,尤其是今年上半年,私人银行客户对资产配置和规避风险的需求越来越旺盛,我们已经跨入了一个帮客户做资产配置的阶段,从过去客户主动管理自己的财富,演变为开始接受机构的顾问建议。

同时,李文认为,客户的风险意识也在发生巨大的变化。“想要买到高收益产品、赚更多的钱,实际上是很难实现的,这需要依靠专业的投资能力。在这种条件下,现在我们的客户越来越愿意接受比较稳健的配置建议,越来越关注长期的收益。尤其是我们谈到的家庭客户,现在基本会给家族定制一套完整的家族长期规划,如果没有一套长期规划,可能很难渡过各种风险。”

“数字化服务也是未来的发展趋势。”李文补充道,“如今,数字营销已经深入到业务的各个方面,在今后的服务过程中,包括资产配置方面,以科技赋能的智能资产管理一定是我们的发展趋势。”

差异化发展要注重风险防控

过去10年是私人银行跑马圈地的阶段,接下来是行业洗牌关键时期,客户群体发生了变化,市场需求发生了变化,对于私人银行接下来的要求有了提升,如何进行差异化的管理,如何进行精细化管理,是考验各个私行非常关键的因素。

谈到差异化发展,李文认为,首先要明确金融机构自身的定位,明确服务的是什么样的客户,目标客户是否符合银行的发展战略,这样才好集合全行资源,做好财富管理。“今后的金融市场资产管理,半壁江山都和用户有关,从国际银行的发展经验来看,瑞士某家精品银行,财富管理的业务占一半。从这个角度来讲,我认为金融机构的资源整合能力、服务能力和对客户的理解能力是非常重要的,可以提高我们的差异化服务能力。”

在资源整合能力方面,李文指出,国外全牌照金融机构做私人银行的业务就具备明显的资源整合优势,现在国内也有很多平台,实际上具备整合能力。“不过,包括商业银行私人银行在内,存在资产和资源的两难,即行业资源和外部资产。”

在服务能力方面,李文认为,金融机构可以做得很大,也可以做精品,之后的运营和打法是完全不一样的。不过,其中的关键在于做好风险把控。李文举例道,瑞士某精品银行已经有200多年的历史,经历了40次重大的国际化的风险,其屹立不倒秘诀是什么?很重要的就是风控能力。“通过理解客户、帮助客户成功避险,获得长期收益,金融机构得以维持与客户几代人的紧密关系,获得长期信任,私行业务就大有可为了。”

(文章来源:中国经营网)